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本文在分析金融约束理论框架及其政策主张的基础上,联系我国实际,从金融效率提高、银行业稳健经营、金融约束的可操作性三个角度阐述了我国目前金融改革中金融约束尚不具有可行性.有步骤的实行利率市场化、促进银行产权制度和内部管理体制的改革,加强和提高中央银行的监管力度和监管水平,构建多方位、多层次健全的金融体系才是金融深化的可行路径. 相似文献
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利率市场化改革与银行风险控制 总被引：4，自引：0，他引：4
利率市场化改革充满各种风险，对中国而言、银行风险是这一改革过程 中最主要的金融风险，因此，对利率市场化过程中的银行风险控制，就显得尤其必须和重要，借助金融约束理论为分析框架，能够对这一问题作出比较深入有用的解释。政府控制利率市场化过程中银行风险的主要措施是通过存款利率控制对银行进行租金激励，辅助手段是加强银行外部监管等，并应注意这一改革过程中出现的一些其他问题。 相似文献
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对美国、日本、德国以及中国台湾等典型国家和地区利率市场化路径考察可以看出,良好宏微观环境对于改革的效果有着重要的影响。先长期后短期、先大额后小额的次序安排有利于控制改革风险。利率市场化会在一定程度上弱化金融脱媒对银行业的整体冲击,提升银行体系在金融体系的竞争力,但无法抑制住脱媒趋势。从微观市场结构看,利率市场化会在一定程度造成银行业总体数量的减少,并导致行业竞争加剧,提升行业集中度。从微观运营角度观察,利率市场化会"倒逼"银行通过提升表外业务收入和综合化经营转型两个途径来探索新的盈利增长模式。银行存贷利差在利率市场化初期会缩窄,但长期看会趋势稳定甚至扩大;而净息差从一开始就不一定必然下降。 相似文献
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国有银行能否按照市场化方式运作银行资金，是能否在竞争中取胜的重要因素之一。利率市场化可为国有银行创造比较规范的经营环境，迫使银行的经营机制发生变革，使银行利率风险和利率管理难度加大，各银行间竞争加剧，促进金融创新，推动银行客户结构的优化。为此，要实现以客户为中心的业务模式。加强利率风险的管理和控制，加强成本管理，大力发展中间业务，推进金融创新等。 相似文献
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在利率市场化改革完成之前,"有管理"的逐步放开是有必要的,主要体现在:改革的步骤和节奏要可控;需要有较为完善的配套制度支持,包括存款保险制度、合理有效的准入退出机制、完善的审慎监管制度等等;有效管住流动性的水龙头;维持相对稳定的国内经济与政策环境。中国自20世纪90年代中期以来一直在有序推进利率市场化进程,目前货币市场与债券市场的利率市场化进程已基本完成,外币存贷款市场已经完成,人民币贷款市场已经完成,存款端上浮空间打开但尚未完全放开。我们认为,进一步推进利率市场化改革的重心绝非仅仅是放开存款端利率这么简单,与之相关的制度完善才是最为关键的环节,主要包括:监管体系的调整、存款保险制度等相应配套制度的建立与完善、货币政策调控体系的转变、风险监控与管理能力的提高、金融市场广度与深度的提高等。 相似文献
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经验与借鉴：金融危机背景下美国问题银行识别与处理机制 总被引：1，自引：0，他引：1
潘艳红 《常熟理工学院学报》2009,23(7):43-47
作为金融核心的美国银行业虽然在次贷危机中深受打击,但并未因此引发全面的银行危机。其对问题银行识别与处理的经验理应受到关注并为我们所借鉴。美国有多家监管机构根据各自的监管标准监管银行业并识别问题银行,一旦确定为问题银行并需要拯救则由美国联邦存款保险公司采用多种方式进行救助,这一做法对银行业的稳定起到很大作用。美国这种问题银行的处理机制显示了问题银行的及时识别机制、存款保险救助机制和全面协调的金融监管体制是一国金融稳定与安全的三大支柱。 相似文献
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建立存款保险制度是我国金融改革的重要环节。存款保险制度是推进金融体制改革,建立银行业市场化的准入和退出机制,促进市场竞争和新陈代谢的重要举措。但是,存款保险制度的推行有许多问题需要研究和解决。本文认为,在存款保险制度建立之初,首先要考虑的应该是银行业市场是否会发生逆向选择的问题。本文认为,防范逆向选择问题应从四个方面入手:第一,建立强制存款保险制度,对接审慎监管制度;第二,存款保险制度的功能定位要准确;第三,存款保险机构应该建立科学合理的定价机制;第四,积极引导隐性存款保险制度退出银行业市场。 相似文献
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我国银行业监管中存在着一些问题,如监管理念有待创新,监管目标模式和技术指标体系有待明确;监管人员的素质尚需提高,监管人员的监督制约机制亟待完善;银行监管的法律法规及相应的制度体系不系统、不完备等等。银监会的成立,标志着我国对银行业监管的高度重视。银监会对银行业的监管应从银行监管理念、监管方式、监管目标模式的转变,银行监管主体素质的提高与监督制约机制的有效建立,银行监管的法律法规及相应的制度体系的完善等三个方面着手应对。 相似文献
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当前,进一步推进以利率市场化为核心的金融体制改革,对我国的社会经济发展具有极其重要的意义。分析了面临的风险,就如何推进利率市场化,在借鉴国际成功经验、推进银行经营体制改革、建立与之相适应的货币政策操作体系、改善国有企业的经营管理并防范其经营风险、构建宏观审慎监管框架等方面提出了对策建议。 相似文献
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宋士云 《聊城师范学院学报》2009,(1)
1979—1984年是我国银行业市场化改革的起步阶段。这一阶段,我国银行业打破了传统计划经济体制下"大一统"的组织结构,建立起中央银行和专业银行并存的二级银行体制框架。中国人民银行成为专门从事金融管理、制定和实施货币政策的政府机构,开始专门行使中央银行职能。按产业分工恢复、成立和改革了四家国有专业银行,初步形成了一个寡占型的专业银行组织体系。随着银行信用领域的扩大和多种信用形式的发展,银行内部经营开始引入市场机制和进行企业化管理探索,先后推行了经济核算和利润留成办法,并对基层银行下放了一些经营权。金融宏观调控体制与机制改革也初见成效,实行了信贷资金差额包干办法,建立了存款准备金制度,利率的经济杠杆作用开始得到发挥。 相似文献
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任晶晶 《山西财经大学学报(高等教育版)》2008,(Z2)
随着金融体制改革的深化和利率市场化的逐步推进,汇利率发生调整。本文通过分析汇利率政策对经济形势和银行业机构经营活动的影响,针对性地提出了应对策略。 相似文献
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金融危机背景下,银行业各项经营活动及其后果往往难以通过现行法律制度得以完美解决。同时若银行监管机构职能行使出现障碍,则须透过寻求监管制度创新等方式从而更好地实现对银行业的监管与控制。此时,银行业监管创新工作重点应是确立有效银行监管法治理念、调整银行监管协调合作机制、推动银行监管制度创新统一、建立与巴塞尔协议相适应的有效银行监管规则、全面加强国际层面银行监管法制合作等,从而构建有效银行监管法律平台。 相似文献
15.
梁建人 《濮阳职业技术学院学报》2012,(6):136-139
目前,国内银行业存在贷款附带不合理条件、收费不规范问题,导致企业经营压力增大、成本上升、融资艰难的问题比较突出。中国人民银行作为国家统一管理资金货币的职能部门,要承担管理民间资本的职责,制定民间资本货币管理办法,转变传统的存期利率观念,针对金融资本脱离实体经济、分割实体经济利润呈倒挂现状,确定利率保持合适利差的前提下上缴国家红利,推进制度创新,规范收费,把握资本运行规律,促使银行业合理化解金融风险,构建金融安全网络,加强风险预测和风险管理。 相似文献
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梁建人 《濮阳教育学院学报》2012,(6):136-139
目前,国内银行业存在贷款附带不合理条件、收费不规范问题,导致企业经营压力增大、成本上升、融资艰难的问题比较突出。中国人民银行作为国家统一管理资金货币的职能部门,要承担管理民间资本的职责,制定民间资本货币管理办法,转变传统的存期利率观念,针对金融资本脱离实体经济、分割实体经济利润呈倒挂现状,确定利率保持合适利差的前提下上缴国家红利,推进制度创新,规范收费,把握资本运行规律,促使银行业合理化解金融风险,构建金融安全网络,加强风险预测和风险管理。 相似文献
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樊洁心 《中山大学学报论丛》2004,24(6):212-218
创新与监管是银行经营与发展的永恒主题.为银行业务创新和发展留出足够的空间、支持银行业务创新和发展,是新的监管框架必须要解决的重要问题.成熟市场经济国家的监管经历了一个从严格抑制金融创新到积极鼓励金融创新的过程.鼓励创新的银行监管框架包括激励相容的银行监管、注重成本-收益权衡的银行监管、混业监管与功能监管、问责制与"阳光监管".中国存在巨大的创新需求,应该建立起鼓励银行创新的监管框架,包括最大限度地放松管制、确立激励相容的监管理念和机制、变合规性监管为禁止性监管、为功能监管创造条件、构造银行业良性有效发展的生长机制以及坚持以风险为本的监管. 相似文献
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利率市场化是我国目前的一个热点话题,西方发达国家从上世纪60年代开始就放松了对利率的管制。目前,我国利率市场化正在有步骤地快速推进。利率市场化改革必将对我国国有商业银行的经营和管理产生深远影响。从短期看,利率市场化对银行的财务效益和资产质量效益将产生较大的冲击;但从长期看,利率市场化有利于商业银行建立当今世界上市场经济国家通行的现代利率制度,这对金融改革有着十分重要的意义。 相似文献
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《阅读与作文(高中版)》2014,(10)
正央行行长周小川近日指出:个人认为存款利率市场化将在一两年内实行。周行长之言倘若在余额宝面世之前所说,那是居功至伟;但事实是余额宝面世大半年时间,存款零利率市场化仍需等待一两年,真是后知后觉。并与其等待存款利率市场化不如央行先行逐步加息2厘(当然同时需要逐步下调存款准备金率5%),还存款人一个公道,还市场一个公道。当前超低存款利率过高的存款准备金率导致中国经济被扭曲。几年来我多次指出,中小企业融资难是因为官方贷款利率过低贷款额被大企业霸占,官方贷款利率偏低是因为存款利率偏低,因此银行在谋求最大利益化 相似文献
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徐英 《中国教育研究与创新》2006,3(3):23-25
利率市场化是市场经济体制本身的内在要求。自我国加入WTO以后，作为我国银行业商业化运作基础的银行体系的利率市场化改革已经成为央行金融改革的一个必然的发展目标。由于我国现阶段仍不完全具备利率市场化的条件，所以利率市场化必须以渐进的方式进行。而如何在渐进式改革中顺利解决这些问题也就成了改革成败的关键。因此，根据国际经验．结合我国目前经济金融发展的实际情况，提出四点建议。 相似文献